■業績符合預期。公司公告，2017年上半年實現營收168,922.31萬，同比增長66.37%；歸母凈利潤17,788.52萬，同比增長216.64%。其中，工業板塊結構持續優化，營收為121,355.28萬元，同比增長19.59%；金融科技服務板塊表現亮眼，營收為47,502.08萬元。此外，公司預計2017年1-9月歸母凈利潤為25,820.41-30,747.97萬元，同比增長162-212%。
■支付業務快速發展，鑄造金融科技體系核心入口。2017年上半年，公司第三方支付業務交易規模近7,500億，同比增長99%；公司深耕商戶端，上半年重點發力融合支付和賬戶能力，進行金融服務和營銷風控能力的組合創新，取得一定成績；同時，以“支付、營銷、金融”為主線的跨境電商服務處於高速增長期；據艾瑞、易觀等數據統計顯示，公司移動支付在2017年1季度按交易規模排名第4。支付環節沉淀真實消費場景、積累海量金融數據，並與金融信息服務相協同，成為公司金融科技體系的入口級業務。
■拓展數據增值服務，亮點紛呈。2017上半年，公司數據業務收入4735.72萬元，已超2016全年的數據業務收入。依托海量數據，公司從普惠金融、金融風控等角度提供企業用戶全生命周期管理的“數據風控及分析建模”大數據服務，已為數十傢金融機構提供智能風控服務；公司整合自有支付清結算+大數據風控能力，搭建中立第三方消費金融雲服務平臺，連接消費場景方和資金方，助力金融機構創新消費金融產品，為用戶提供便捷的消費金融服務；此外，公司還重點建設瞭資金管理雲、交易風控雲，覆蓋長尾企業，提供綜合服務，在風控的基礎上不斷拓展普惠金融服務。
■消費金融佈局進行中，利潤有望大規模提高。據公告，公司出資8000萬元設立聯牛小貸，占股80%，公司出資1.3億元設立博辰小貸，公司整體占股65%。公司在提供數據金融服務的同時，積累並完善瞭自身的消費信貸模型和評價體系，於是通過發起設立獲取牌照，積極佈局消費金融，依托公司支付場景和大數據優勢，預計互聯網小貸業務將大規模增厚公司利潤。
■投資建議：公司轉型為“金融科技服務+智能制造”雙輪驅動，卡位第三方支付，沉淀瞭海量場景和數據；拓展大數據服務，並搭建起連接多方的消費金融雲平臺；拿牌照，消費金融佈局進行中，利潤有望大規模增長。預計公司2017-2018年EPS分別為0.4元、0.5元。給予“增持-A”評級，6個月目標價為13元。
■風險提示：行業發展不及信用貸款利息計算信貸利率最低銀行預期；業務拓展不及預期；監管風險。
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